❓ سؤال شائع · تمويل بنكي
هل الخبرة العقارية إجبارية للحصول على قرض بنكي؟
💡 الجواب المختصر
نعم، الخبرة العقارية إجبارية لكل قرض عقاري بالمغرب. كل البنوك (Attijariwafa، BMCE، CIH، BCP، SGM، CDM، Bank Al-Yousr) تطلب تقريرا من خبير معتمد. السبب: حماية البنك (تقييم الضمان) وحماية المقترض (لا يقترض أكثر من قيمة الأصل). تكلفة الخبرة عادة مدفوعة من المقترض.
الجواب المفصل
الخبرة العقارية إجبارية لكل قرض عقاري بالمغرب. الإطار:
**القاعدة:** دائرية بنك المغرب BAM 8/G/2010 تلزم البنوك بتقييم مستقل لكل ضمان عقاري. الهدف: حماية النظام البنكي + حماية المقترض.
**ما يطلبه البنك:**
- خبرة من خبير معتمد (RICS، أو على لائحة البنك)
- تقرير وفق RICS Red Book
- يحتوي Market Value + Forced Sale Value (FSV)
- صلاحية 6 شهور
- تأمين مهني للخبير 10 سنوات
**من يدفع تكلفة الخبرة:**
- عادة المقترض
- بعض البنوك تتحملها كجزء من رسوم الملف
- يمكن التفاوض عليها
**اختيار الخبير:**
- بعض البنوك تفرض خبيرا من لائحتها
- معظم البنوك تقبل الخبير الذي تختاره (إذا معتمد)
- ينصح: خبير مستقل وليس "تابع" للبنك
**نصيحة:** اطلب الخبرة قبل ملف القرض. تعرف القيمة الحقيقية للعقار، تتفاوض مع البنك من قوة، تجنب رفض الملف بسبب تقييم منخفض.